Lo que debes revisar cada año en tu póliza de vida

Tener un seguro de vida es un gran paso. Pero igual de importante es revisarlo al menos una vez al año para asegurarte de que siga cumpliendo su propósito: proteger a tu familia, reflejar tu situación actual y prepararte para el futuro.

Aquí te explico qué debes revisar y por qué hacerlo puede marcar la diferencia en un momento crítico.

1. ¿Tus beneficiarios siguen siendo los correctos?

La vida cambia: nacen hijos, hay separaciones, fallecimientos o nuevos vínculos.

✅ Asegúrate de que:

Los nombres estén actualizados y correctamente escritos

Los porcentajes estén bien distribuidos

Tengas un beneficiario contingente por si el principal no puede recibir el beneficio

❗️Error común: tener como beneficiario a un ex cónyuge o a un menor sin designar tutor legal.

2. ¿La cobertura sigue siendo suficiente?

Con el tiempo cambian tus necesidades financieras:

¿Tienes más hijos ahora?

¿Compraste una casa?

¿Tus deudas aumentaron o disminuyeron?

¿Tu nivel de ingresos cambió?

✅ Si tu situación cambió, quizás necesitas:

Aumentar la cobertura

Complementar con una segunda póliza

Reducirla si ya no es necesaria una suma alta

3. ¿Puedes mejorar tu prima o cambiar de producto?

Si tu salud ha mejorado o dejaste de fumar, podrías calificar para una mejor tarifa.

Además, si ya tienes una póliza temporal cerca de vencer, tal vez sea momento de considerar:

Convertirla en permanente

Renovar con condiciones actualizadas

Explorar opciones como IUL si ahora puedes ahorrar/invertir

4. ¿Tu información de contacto está actualizada?

Parece básico, pero es común que las aseguradoras tengan:

Teléfonos antiguos

Correos electrónicos que ya no usas

Dirección de vivienda incorrecta

✅ Esto podría dificultar contactarte o pagar el beneficio en el momento clave.

5. ¿Tu forma de pago está al día?

¿Cambiaste de banco o tarjeta?

¿Has tenido pagos rechazados sin darte cuenta?

✅ Verifica que el método de pago sea correcto para evitar cancelaciones por error.

6. ¿Tu agente sigue activo o disponible?

Muchos clientes pierden la relación con su agente con los años.

Revisar tu póliza anualmente también te permite:

Actualizarte con nuevas opciones del mercado

Hacer ajustes estratégicos

Consultar cambios en leyes, deducciones o beneficios fiscales

Conclusión

Una póliza de vida no es un documento que se guarda y se olvida. Es un plan vivo que debe crecer contigo.

Revisarla cada año es un pequeño gesto que puede traer grandes resultados para ti y tu familia.