¿En qué se diferencia un IUL de un seguro de vida tradicional?
Aunque ambos productos son seguros de vida, un IUL (Indexed Universal Life) y un seguro de vida tradicional funcionan de formas muy distintas.
Ambos protegen a tus seres queridos si tú faltas, pero el IUL va más allá: te protege también mientras estás vivo y te ayuda a construir un respaldo financiero.
Aquí te explico las diferencias clave para que sepas cuál se adapta mejor a tu estilo de vida y tus metas.
1. Protección vs. protección + crecimiento
El seguro tradicional (como el seguro temporal) ofrece únicamente una suma por fallecimiento, sin ningún valor adicional en vida.
El IUL combina ese beneficio por fallecimiento con una cuenta de valor en efectivo que crece con el tiempo.
2. Duración
El seguro tradicional temporal cubre por un plazo específico (10, 20 o 30 años).
El IUL es un seguro permanente, te cubre toda la vida si mantienes los pagos activos.
3. Valor en efectivo
El seguro tradicional no genera dinero para ti. Es como rentar protección.
El IUL acumula valor en efectivo, que puedes usar en vida para emergencias, retiro, educación o inversiones.
4. Crecimiento vinculado al mercado
En el IUL, tu dinero crece vinculado a un índice bursátil (como el S&P 500), pero sin riesgo de pérdida:
si el mercado baja, no pierdes. Si sube, ganas hasta cierto tope.
El seguro tradicional no tiene ningún componente de crecimiento.
5. Acceso al dinero en vida
El IUL permite retirar o pedir prestado dinero de tu valor en efectivo, libre de impuestos si se estructura correctamente.
El seguro tradicional no ofrece acceso a dinero en vida.
Conclusion
El seguro tradicional es una excelente herramienta de protección básica, ideal si solo buscas cubrir una deuda o proteger a tu familia por un periodo.
El IUL, en cambio, es una solución más completa: te protege hoy y mañana, ayudándote a construir riqueza, tener respaldo y planear tu retiro.
No es cuestión de cuál es mejor, sino de cuál se adapta mejor a tus objetivos y etapa de vida.